애플의 시스템, 지역 은행도 위협하고 있다

 

애플의 지속적인 금융 상품 및 서비스 확장은 최근 은행 시스템의 어려움과 금리 상승으로 인해 예금 유지에 어려움을 겪고 있는 지역 은행을 혼란에 빠뜨릴 가능성이 제기되고 있습니다. 골드만삭스와 함께 출시한 애플의 고수익 예금 계좌는 단 4일 만에 10억 달러에 육박하는 자금을 모으며 소비자 수요가 높다는 것을 보여주었습니다. 이러한 애플의 움직임은 Robinhood의 저축 상품 금리 인상과 함께 글로벌 금융 위기 이후 지역 은행들이 상당한 어려움에 직면한 시점에 출발했습니다. 애플과 같은 기술 중심 기업들이 제공하는 매력적인 금리는 고객을 끌어들이고 있으며, 지역 은행의 예금 유출을 더욱 악화시키고 있습니다.

 

애플의 완벽한 타이밍과 소비자 신뢰도

 

애플의 금융 시장 진출 타이밍은 흠잡을 데 없이 완벽했습니다. 애플의 브랜드 충성도와 소비자 신뢰도는 타의 추종을 불허하기 때문에 고금리 저축 계좌를 찾는 소비자에게 매력적인 상품이 되고 있습니다. 애플의 새로운 저축 계좌 옵션은 출시 4일 만에 약 10억 달러의 예금을 유치했으며, 첫날에만 4억 달러의 예금이 들어왔습니다. 전 세계 시장에서 20억 대 이상의 아이폰이 판매되고 있고, 충성도가 높은 아이폰 사용자들은 다양한 인프라를 구축하는데 영향력이 있습니다. 이를 통해 A애플은 전통적인 은행이 아님에도 불구하고 금융 부문에서 강력한 플레이어로 자리매김하고 있습니다.

매력적인 금리를 제공하는 기술 중심 기업들

돈을 저금하고 불리기 위한 비전통적인 대안을 제공하는 기술 중심 기업은 애플뿐만이 아닙니다. 온라인 할인 중개업체인 Robinhood는 최근 저축 계좌의 금리를 인상하여 연 4.65%의 수익률을 제공하고 있습니다. 이 금리는 평균 저축 예금 계좌의 수익률이 0.39%에 불과한 대부분의 기존 은행에서 제공하는 금리를 훨씬 뛰어넘는 수준입니다. JP모건 체이스와 같은 대형 은행도 0.01%의 낮은 금리를 제공합니다. 이러한 기술 기업이 제공하는 높은 금리와 편리함의 매력으로 인해 고객들은 지역 은행에서 멀어지고 있으며, 지역 은행들의 예금은 더욱 감소하고 있습니다.

 

 

 

예금자 FDIC 보호

일부 예금자는 초기 앱 계좌에 대한 규제 예금 보호에 대해 우려할 수 있지만, 애플과 Robinhood는 모두 FDIC 보호를 보장받는 조치를 하고 있습니다. 골드만 삭스가 서비스하는 애플의 저축 계좌는 최대 $250,000의 예금에 대해 FDIC 보호를 제공합니다. 마찬가지로 Robinhood는 '스윕 계좌'를 활용하여 브로커리지 계좌의 현금을 FDIC 보험에 가입된 은행 네트워크로 옮깁니다. 최근 은행의 부실로 인해 지역 은행에 대한 신뢰가 흔들리고 있지만, FDIC는 이러한 부실 은행의 예금도 보장한다는 것이 중요한 사실입니다. 그러나 웨드부시 증권이 추적한 지역 은행과 중형 은행의 평균 예금 보험 비율은 각각 57%와 69%로 상대적으로 낮은 것으로 나타났습니다.

애플은 금융업에서도 성공할 수 있을 것인가

애플과 같은 거대 기술 기업의 금융 시장 진출은 지역 은행에 큰 위협이 되고 있습니다. 이러한 은행들은 최근 은행 시스템의 어려움으로 인해 예금 감소로 어려움을 겪고 있기때문에 지역 은행에 대한 소비자 신뢰의 약화와 애플 및 기타 기술 기업이 제공하는 고금리 저축 계좌의 매력으로 인해 기존 은행에서 예금이 계속 유출될 가능성이 높습니다. 2022년 최고 브랜드 순위에서는 Apple이 세계인이 가장 선호하는 브랜드로 선정되었으며, 상위 25개 브랜드 중 은행은 JPMorgan이 유일했습니다. 이는 소비자 충성도가 높고 브랜드 충성도가 높은 기술 기업과의 경쟁에서 지역 은행이 직면한 과제를 더욱 강조합니다. 그렇기 때문에 애플의 금융업 진출은 기존의 금융시스템의 패러다임을 바꾸는 또하나의 혁신이 될 수 있으며 애플의 미래가치를 상승시키는 요인이 될 수 있을 것이라고 보입니다. 하지만 지역은행들이 애플의 공세를 얼마나 잘 방어할 수 있는지와 애플의 "혁신금융"이 어떻게 소비자들에게 어필할 수 있을지 지켜봐야 할 것 같습니다.